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Solutions de supports en assurance vie : ce qu’il faut savoir

Les solutions de supports en assurance vie sont un sujet essentiel pour les épargnants à la recherche d’options pour faire fructifier leur épargne. Dans cet article, nous présenterons les différents types de supports existants ainsi que leurs caractéristiques afin de vous aider à mieux comprendre l’univers des placements en assurance-vie.

Fonds en euros : la pierre angulaire de l’assurance vie

Le fonds en euros est le support d’investissement classique dans le domaine de l’assurance vie. Ce type de support présente une garantie en capital et une rémunération annuelle minimum. De ce fait, les investisseurs bénéficient d’une sécurité relative tout en profitant d’un rendement potentiel intéressant. Cependant, cette sécurité a un coût : ces dernières années, les taux de rendement des fonds en euros ont été globalement en baisse, poussant certains épargnants à rechercher d’autres solutions pour dynamiser leur assurance-vie.

Composition du fonds en euros

La composition du fonds en euros peut varier d’un contrat d’assurance-vie à un autre, mais elle repose généralement sur un mix entre plusieurs catégories d’actifs :

  • Obligations souveraines et d’entreprises;
  • Actions;
  • Immobilier;
  • Liquidités.

Ce mélange d’actifs permet au gestionnaire du fonds de dégager un rendement, qui sera ensuite partagé entre les épargnants sous forme d’intérêts crédités sur leur assurance-vie.

Supports en unités de compte : pour une diversification accrue

Dans le but de dynamiser leur épargne, les investisseurs peuvent opter pour des supports en unités de compte (UC). Ces derniers n’offrent pas de garantie en capital et sont donc plus risqués que les fonds en euros. Néanmoins, ils présentent un potentiel de rendement plus élevé à long terme. Les supports en UC peuvent être constitués de différents types d’actifs, tels que :

  • Actions;
  • Obligations;
  • Immobilier;
  • Fonds d’investissement;
  • ETF (exchange traded funds).

Comment choisir ses unités de compte ?

Face à la multitude de supports en UC disponibles sur le marché, il peut être difficile pour un épargnant de faire son choix. Plusieurs critères doivent être pris en compte :

  • La performance passée des supports;
  • Les frais associés aux différentes solutions;
  • Le niveau de risque de chaque support en fonction du profil d’investisseur;
  • La politique de gestion et l’expertise du gestionnaire de fonds.

Il est également recommandé de diversifier ses placements en allouant son épargne entre plusieurs supports, afin de minimiser les risques et maximiser les opportunités de rendement.

Supports immobiliers : diversifier son assurance vie avec la pierre

L’investissement immobilier est également une option intéressante pour dynamiser son assurance-vie. Il existe plusieurs solutions permettant d’intégrer ce type d’actif dans un contrat d’assurance-vie :

  • Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Ces sociétés investissent dans l’immobilier locatif professionnel (bureaux, commerces, etc.) et offrent aux épargnants une rente régulière en fonction des loyers perçus;
  • Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) : Comme les SCPI, ils investissent dans la pierre, mais leur composition est plus diversifiée, puisqu’ils peuvent également intégrer des actifs financiers tels que des actions ou des obligations;
  • Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) : Elles permettent à plusieurs personnes de s’associer afin d’investir ensemble dans un bien immobilier et de le gérer en commun.

Pourquoi choisir l’immobilier pour son assurance vie ?

Même si ces supports présentent certains risques, principalement liés au marché et à la conjoncture économique, ils bénéficient tout de même de nombreux atouts pour rendre une épargne plus dynamique :

  • Rente régulière grâce aux loyers perçus;
  • Potentiel de valeur ajoutée en cas de revente;
  • Fiscalité avantageuse, notamment en ce qui concerne les plus-values.

Supports responsables : investir durablement

Enfin, les épargnants soucieux d’intégrer des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans leurs placements peuvent opter pour des supports d’investissement durables. Ces solutions permettent une meilleure prise en compte des enjeux extra-financiers lors de la sélection des actifs :

  • SRI (Investissement Socialement Responsable) : Ce type de support privilégie les entreprises ou pays mettant en place des politiques respectueuses de l’environnement, du social et de la gouvernance;
  • ISR (Investissement Socialement Responsable) : il intègre également des critères ESG dans sa gestion mais se concentre sur des thématiques précises telles que la transition énergétique ou l’économie circulaire;
  • L’impact investing : il vise à investir spécifiquement dans des projets ayant un impact positif mesurable sur la société ou l’environnement.

Les avantages des supports responsables

Outre leur dimension éthique, ces solutions offrent également des atouts financiers :

  • Risque réduit grâce à une meilleure sélection des actifs;
  • Potentiel de performance supérieur, notamment si une entreprise bien gérée sur le plan environnemental et sociétal est aussi mieux gérée financièrement.

En conclusion, l’univers des solutions de supports en assurance vie offre une grande diversité d’options pour les épargnants désireux de dynamiser leur placement tout en choisissant le niveau de risque qui correspond à leurs objectifs. Qu’il s’agisse dallouer sa trésorerie sur certains placements en fonction des fonds unlocked, d’intégrer davantage l’économie réelle avec la part du rendement ou a définir un capital investi sur un certain nombre d’unités de compte, entre autres exemples présentés dans ce texte, il est essentiel de bien analyser les avantages et inconvénients de chaque support afin d’opter pour la solution la plus adaptée.

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