Prévoir l’avenir est impossible. Pour mieux s’y prémunir, un placement financier ou une épargne constitue l’outil parfait contre l’aléa du futur. Plusieurs placements sont mis en vente par les institutions financières: actions cotées en bourse, épargne à terme… Mais le placement qui est le plus en cote actuellement est l’assurance vie. Parmi le patrimoine financier des ménages français, elle représente 36,4% avec le fonds de pensions, soit 1 125 milliards d’euros en 2006, alors qu’elle n’était que 686 milliard d’euros en 2000.
L’assurance vie attire les épargnants car en plus d’être un placement financier, c’est aussi un outil de transmission de capital, exonéré du droit de succession pour un montant moins de 152 500 euros. Elle peut également constituer un contrat d’épargne retraite mais l’assuré peut nommer une tiers bénéficiaire mais en cas de vie au jour de sa retraite.
Pour rassembler encore plus de placements, des institutions financières à mise en place l’assurance vie en ligne. Désignée comme le contrat de nouvelle génération, la souscription à une assurance vie en ligne se fait le plus simple possible, il suffit de remplir le contrat via internet et de gérer ses placements de la même manière. Avec un droit d’entrée à 0%, elle propose une offre plus attrayante que l’assurance vie classique. De plus, contacter un conseiller financier devient inutile et grâce à cette réduction de frais de structure, le rendement pour ce placement est assez élevé par rapport aux assurances-vie traditionnelles.
Néanmoins, il faut comparer les frais de gestions annuels (à partir de 0,35% du fonds placés) et les frais d’arbitrage (environ 1%) par rapport aux assurances-vie traditionnelles pour être sur que c’est plus rentable.
Les établissements qui proposent l’assurance vie en ligne restent peu nombreux à cause de la complexité de ce genre de contrat (ING Direct, Boursorama, AXA…). Cependant, en raison de la virtualité de la négociation d’un contrat d’une assurance vie en ligne, la vérification de la solidité de la compagnie d’assurance et de l’intermédiaire sera préférable avant de transmettre l’accord pour le placement.
Pour le contrat d’assurance vie en ligne, il comprend : les informations sur l’assuré (et le co-assuré), la durée du contrat (à vie ou déterminé), le bénéficiaire, le versement initial (en minimum 500 euros) et le mode de règlement (par chèque ou virement), la répartition du versement initial d’adhésion, les valeurs de rachat
Le taux de rendement pour une assurance vie en ligne varie autour de 4% à 5% hors prélèvements fiscaux et sociaux. Avec un profit basé sur les fonds en euros, l’assurance vie en ligne applique le taux minimum garanti, qui constitue 80 à 85% des taux de rendements servis par les assureurs. Mais vue la conjoncture actuelle, c’est devenu très risqué pour les assureurs, alors cette option a pratiquement disparu. En contrepartie, elle est remplacée par des contrats qui garantissent un taux en 2009 sans condition de versements : il suffit simplement que le contrat de l’assuré soit encore ouvert au 31 décembre 2009, peu importe que cet assuré ait effectué ou non des versements en 2009 ; ou des contrats qui garantissent un taux en 2009, sous condition de nouveaux versements en 2009.